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Conseil du mois de
Fevrier

Ce début d’année se caractérise par des annonces en tout genre de taux garantis pour 2009.

A quoi correspondent ces différentes offres et à qui sont-elles destinées ?

On dénombre 3 gammes de produits avec des taux garantis.

Livret A :
Son taux de 4% jusqu’au 31 janvier 2009 passe à 2,50%, à compter du 1er février. Le livret A vous servira à disposer d’une épargne rapidement mobilisable. L’objectif du Livret A étant de protéger les épargnants contre l’inflation, déposez l’épargne dont vous pensez avoir besoin dans les 3 prochains mois mais pas plus car d’autres solutions sont plus rémunératrices avec les mêmes garanties.

Super Livret :
En vous promenant ou en regardant la pub à la télé, vous n’avez pas pu échapper à des offres garantissant 5%, 6% voire plus pour 2009. Que faut-il penser des ces propositions a priori mirobolantes. Soyez vigilant, la technique de ces établissements est de vous attirer avec une offre exceptionnelle pour ensuite vous servir une rentabilité très très moyenne.

De plus, la fiscalité de 18% + 11% de CSG-CRDS soit 29% au total est lourde. Le Super Livret est à utiliser pour placer de l’épargne sur une durée ne dépassant pas 6 mois, avec un objectif : en disposer pour réaliser un projet. Autrement, le rendement « à la condition » à court terme se transformera en « citrouille ». Pensez qu’une offre à 6% (Voir pub TV) vous laisse 4,26%, ce qui est intéressant mais si vous conservez ce super Livret une autre année, votre rentabilité sera celle d’un Livret A. Alors pas si Super que cela.

Assurance vie :
Vous avez certainement vu des offres de Taux garanti sur Internet ou ailleurs. Ces propositions sur les fonds en €uros des compagnies d’assurance s’adressent à des épargnants ayant un horizon de placement plus long que le Livret A ou les Supers Livrets. En effet, un placement juste pour 2009 serait pénalisant au niveau fiscal. Pour autant, méfiance. Les conditions en assurance vie sur des taux garantis doivent être examinées avec attention. D’abord il faut pensez à vérifier que l’assureur vous propose ces conditions de garantie sans vous obliger à placer une partie de votre épargne sur des unités de comptes (supports financiers pouvant vous faire perdre tout ou partie de votre capital en fonction de l’évolution de la bourse).

Ensuite, il faut vérifier que des conditions de Taux garanti soient fermes et définitives pour 2009 quelle que soit votre situation.

En effet, certains contrats d’assurance vie vous proposent ces garanties à conditionS que vous ne récupériez pas tout ou partie de cette épargne en cours d’année. Ceci revient soit à bloquer votre argent, soit à perdre l’avantage pour lequel vous avez initialement choisi tel ou tel contrat d’assurance vie. La encore le maître mot doit être la disponibilité de votre épargne.

A priori si vous choisissez l’assurance vie, c’est que vous n’aurez pas besoin de votre épargne à court terme mais nul ne peut prévoir un impondérable. En résumé, vérifiez que 100% de votre placement peut bénéficier la garantie de taux et que vous pouvez disposer de votre épargne à tout moment sans que la garantie puisse être remise en cause.




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